继上篇最强避坑指南（一）之后，在医院工作朋友A来咨询我，她哥哥购买的重疾险如实健康告知了，为啥还是拒赔了。那问题又出在哪里那？
朋友A:我哥哥去年6月份得了重病，他年时购买*安25万保额重疾险时如实健康告知了呀，为啥保险还拒赔？
小张：你哥哥得了什么重病呀？
朋友A：诊断书上写着主动脉瘤。
小张：那你哥哥做手术了吗？
朋友A:还没那，医生说还没达到手术要求，要等一段时间。
小张：哎，这真够不容易的。
但你哥哥这个情况，因为根据银保监会统一规定了28种重疾种类，主动脉瘤需要手术后，保险公司才能理赔。
朋友A:可是买保险时*安的代理人说过只要确诊就赔的呀。而且还说这个能赔付种疾病，从头保到脚啊，特别好，并且只要得了全部都能赔的25万。
小张：重疾险赔付条件还是蛮复杂的，可能那个代理人也不太清楚吧。所以可以造成了误导。
确诊即赔可能是大家对重疾险普遍的误解。
一
重疾险赔付条件是什么呢？
不是所有重疾种类都是确诊就赔的。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有3种，其中包括恶性肿瘤（俗称癌症），其他重疾种类一般要求实施了约定手术或达到约定的某种程度才会给予赔付。
重疾险有三种理赔方式：
1、确诊即赔；2、实施某种手术才赔；3、达到约定状态才赔；
银保监会统一规定了28种重疾种类，对应的理赔方式，我整理成思维导图放在这里了，大家可以自行保存一下。
小张以《富德生命尊享健康重大疾病保险》的条款为例，看看是如何规定的：
01确诊赔付：以恶性肿瘤为例
一、确诊赔付：以恶性肿瘤为例
比如女性癌症头号杀手乳腺癌，如果已向肝部、脑部、胸腔转移，经病理检查确诊后就可按照全部保额配付，如果保额万，则可以直接赔付万；如果尚未转移，就只能按照轻症来赔付，即30%的保额30万。
02实施特定手术赔付：以严重溃疡性结肠炎为例
如果确诊严重溃疡性结肠炎或者主动脉瘤，不能像恶性肿瘤一样确诊赔付，必须需要实施结肠切除手术或者造瘘才能到达保险理赔条件。
03达到约定状态赔付：以严重脑中风后遗症为例
不是确诊严重脑中风就可赔付哦，必须满足上列条款中严重脑中风后遗症遗留的至少一种障碍才能赔付。
比如：保额万，脑中风后语言能力完全丧失，或者严重咀嚼吞咽功能障碍后，即可赔付万。
二
保的疾病越多越好吗？
很多业务员总说：我这份重疾险，包括了一百多种病，从头保到脚啊。
有没有满满的安全感？
但病种多，不代表保障一定更好！
中国保险业协会与中国医师协会统一规定28种重疾和3种轻症的定义、理赔条件，所有的成人重疾险都必须包括这28种重疾。
这些高发重疾已经占据了重疾理赔的95%以上，尤其是癌症、心梗、脑中风这三种疾病，更是占到了理赔的60%-90%：
所以大家不必过于