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一个重磅消息
今天,保险行业爆出一个重磅消息:重疾险新定义发布了!
昨天还有人问我,重疾险新规到底什么时候实施?旧产品什么时候下架?这不,今天结果就来了,今天正式发布重疾新定义,旧产品销售截止日期为年1月31日。这个时间点跟我想的一模一样,这事儿不会太匆忙,怎么着也把今年开门红卖完呗。接下来给保险公司留了将近3个月时间准备新产品,时间也很充足了。话说,这个新规实施与否,对大家买重疾险有啥影响呢?挑最重要的跟大家讲:一、定义的重疾由25种扩展至28种,同时增加了3种高发轻症增加的3种重疾为:严重慢性呼吸功能衰竭——永久不可逆严重克罗恩病——瘘管形成严重溃疡性结肠炎——须结肠切除或回肠造瘘术增加的3种轻症为:轻度恶性肿瘤较轻急性心肌梗死轻度脑中风后遗症——永久性的功能障碍这个变化,对目前的重疾险没有多大影响,因为现在的重疾险,大多都有这些疾病责任。二、3种必保轻症,赔付比例不超过30%这个改变比较讨厌,因为现在的重疾险产品,轻症能赔45%以上的比比皆是,超级玛丽3号Max60岁前的轻症赔付比例更是高达55%。这个改变,就是各家公司在保协的话语权之争了,很明显,轻症赔45%的公司没争过赔20%的。根据第一版的初稿,3种高发轻症只赔20%,结果被骂成了狗,后来才增加到30%。有些公司,既当运动员又想当裁判,啊呸!三、最高发的癌症少赔70%+根据重疾险新定义,甲癌是需要按照严重程度分类的,轻微的乳头状癌和滤泡状癌按照轻症赔付。轻度恶性肿瘤又是3种定义轻症之一,最高赔30%,一般重疾少赔70%。要是赠送保额的那种,少赔的就多了,比如超级玛丽3号Max,60岁前赔%,%-30%=%。同样是买重疾险,同样是50万保额,同样甲状腺癌乳头状癌,一个赔90万,一个15万,你选哪个?为什么比较纠结这个问题?看下保险公司历年的理赔记录就清楚了。往年最高发的癌症是“三大癌”,从18年开始,甲癌的理赔急剧增加,现在已经成为最高发的癌症了。这就是为什么重疾定义被诟病了多年,今年突然就着急出台重疾新定义了!真为客户着想?我看未必,说好听点是为了防止系统性风险,直白点就是让保险公司少赔点。又有一个问题,已经买了的重疾险,怎么理赔?很简单,旧产品旧办法,新产品新办法!这就是为了建议大家在新规之前买的原因了,最高发的重疾多赔70%+。2
一个大利好
最近问重疾险的人很多,能直接投保的人却很少。
很多人压根不知道健康告知这回事,我说你翻开最近一次的体检报告看看。
结果翻开一看才发现,里面赫然写着:甲状腺结节、肺结节、乳腺结节、HPV+。。。
你说这要是直接买了,不遇到理赔纠纷才怪!
每家公司的核保政策还不一样,同一家公司,甚至同一款产品,不同时间的政策都有所差异。
比如信泰人寿的两个爆款,超级玛丽3号Max和达尔文3号:
原来甲状腺结节1-2级,都有机会标准体投保,现在必须手术切除才有机会标准体投保,其它情况最好的结果是除外责任承保。
从这也能看出,保险公司对甲状腺癌到底有多恐惧!
现在,“开门红”期间最大的福利来了,昆仑健康保险针对他们公司的重疾险,放宽了核保限制。
相比于把一款超烂的年金险吹的天花乱坠,外加小恩小惠让客户投保,这才是开门红最大的福利:
放开核保限制,让更多人拥有重疾保障!
说起昆仑健康,他也算是咱们的老朋友了,他家有很多不错的产品,比如健康保2.0,健康保多倍版(即守卫者3号)等等。
那这次放宽重疾险核保限制,到底体现在哪些方面呢?话不多说,一起来看看:
一、都有机会标准体投保
以上问题中,无论是甲状腺问题、乳腺问题,还是乙肝病毒携带、乙肝小三阳,都是平时大家最常遇到的问题,现在均有机会标准体投保。
如果你以前也有以上问题,现在投保的机会来了!
二、有机会除外责任承保
这个就比较牛×了,甲状腺癌、肺结节都有机会除外责任承保,这两个以前可都是直接拒保的。
尤其是甲状腺癌,保险公司就像躲瘟神一样多着它,这次的重疾险新定义之所以能这么快出台,很大程度上就是因为它。
三、少儿特殊情况
少儿问题就不用多说了,早产儿、低体重、川崎病等,都有机会标准体投保。
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都有哪些产品?
说到这,有人着急了,到底有哪些产品?性价比怎么样?不急,咱一个个说。
单次给付重疾险昔日王者——健康保2.0
如年六七月粉的时候,曾经有一段时间陷入了“重疾荒”,能买重疾险很少,能买的就这货。
健康保2.0最大的优势是便宜,30岁男性,保额50万,20年交费,含身故、全残和疾病终末期豁免,保费仅需.15元。
以我的“前东家”某寿的康宁终身为例,同样条件,保费需要元。
保费便宜了一半还多,责任还更好,要真细究起来,责任差别可不是一星半点。
要问我为什么这么熟悉它?惭愧,我自己买的第一份重疾险就是康宁终身。
如果身体有异样,还想要标准体投保,不妨试试健康保2.0
多次给付型重疾险之王——守卫者3号
如果你要问我现在多次给付型重疾险最推荐哪一款?我会毫不犹豫地回答你,守卫者3号。
重疾2次不分组,首次重疾前15年赔%;
中症2次不分组,没有间隔期,赔付比例为50%、60%
轻症3次不分组,没有间隔期,赔付比例为30%、40%、50%
可附加身故责任
可附加恶性肿瘤医疗津贴
没有花里胡哨的责任,这些责任都很实在,最实在的还是它的保费:
30岁男性,50万保额,保终身,30年交费,保费元/年。
重疾多次给付的产品,却是重疾单次给付的价格,这样的产品,现在还放宽核保限制。
此时不下手,更待何时?
他家的重疾险除了这两款,还有健康保(多倍Max版)、慧馨安-健康保少儿版等。
没关系,有不明白的地方扫描